Как не надо занимать деньги. Как не стать должником

Если потребительский кредит, автокредит, ипотека или же простой микрозайм стал больной мозолью, то это может говорить только о том, что заёмщик допустил типичные ошибки, которых можно избежать при кредитовании. Мы расскажем, как не надо занимать деньги и что не следует делать в различных ситуациях.

Сегодня соискателям на получение различных денежных сумм под процент доступны разнообразные варианты получения, например, оформление потребительского кредита с личным визитом в отделение банка, возможность срочно взять займ на карту онлайн, без необходимости присутствовать в офисе учреждении, оформление кредитной карты с доставкой на дом и многие другие. Деньги сегодня предоставляются небольшими организациями МФО на расстоянии всего лишь по одному документу.

Но для того чтобы одолженные средства повлияли положительно на ситуацию, а не стали сплошной головной болью, необходимо правильно распоряжаться оформленным кредитом. Научитесь не совершать типичных ошибок при оформлении денег в долг, и вы точно обойдете стороной все неприятные моменты любого займа.

Одалживание впопыхах

Самым простым примером может служить приобретение автомобиля. К такой покупке мы относимся к с особой тщательностью. Обязательно узнаём стоимость обслуживания, технические характеристики, налоговую оплату и так далее.

С другой стороны, наблюдается противоположное отношение к оформлению денег в долг у кредиторов. Наш российский человек почему-то пренебрежительно относится к подбору учреждения. Россияне чаще всего склонны к импульсивному оформлению кредита, не вникая в детали, не уточняя спорные вопросы у сотрудников учреждения, а некоторые даже не читают условия подписываемого договора.

Первым делом все потенциальные заемщики, которые уделяют достаточное внимание всем деталям, знакомятся со всеми условиями и четко понимают на какие условия они соглашаются (максимально ответственно подходят к процессу кредитования) не попадают в долговую яму. Именно такие потребители получают максимально выгодные предложения на рынке, потому что не скупятся на время, затраченное на поиск наиболее выгодных решений.

Возьму ещё денег в долг, чтобы отдать долг

В том случае, если потребитель не зацикливается на постоянном получении кредитов, не нагружает себя непомерной кредитной нагрузкой любой оформленный займ без отказа или потребительский кредит действительно может принести только пользу.

Все потребители, которые ищут возможности нового кредитования, для погашения старых задолженностей начинают углублять свою долговую яму. В конце концов яма станет настолько большой, что из неё будет крайне сложно выбраться, а в некоторых обстоятельствах практически невозможно.

Придерживайтесь стандартного правила: никогда не кредитуйтесь до такой степени, чтобы на кредиты у вас уходило больше половины ежемесячного дохода. Самый оптимальный вариант, когда такая статья расхода занимает не более 30% от семейного бюджета в месяц. Если сейчас у вас уже кредитная нагрузка превышает данный показатель, значит пора бить в Набат.

Денежная подушка безопасности

Мало кто при получении денег в долг просчитывает свое будущее наперёд. Никто не застрахован от инфляции, кризиса, потери работы, ухудшения здоровья и так далее. Иногда жизнь бьёт ключом, а иногда как говорил один сатирик, бьёт гаечным ключом по голове... Мало кто задумывается, что ситуация может поменяться и, казалось бы, вполне посильная сумма, ежемесячно расходуемая на оплату долговых обязательств, в один прекрасный момент станет слишком тяжёлым грузом.

Постарайтесь заранее предвосхитить ситуацию. Во всех учебниках, статья, видеофильмах, которые рассказывают про успех в первую очередь говорится о том, что у каждого человека должна быть финансовая подушка безопасности. Даже самый маленький денежный запас иногда может очень серьезно выручу в затруднительные обстоятельства. Одно дело долги перед знакомыми и друзьями или родственниками, совершенно другая история, когда вы должны официальным кредитным учреждением. Практически все займодатели на российском рынке работают с коллекторскими агентствами. Естественно никто не захочет, чтобы ему без конца напоминали о долгах, которые нечем платить, беспокоили знакомых, да и попусту тратили время и нервы.

Точная уверенность в исполнении долговых обязательств, небольшой запас денег поможет избежать все проблемы кредитования!

На авось

Если вы уже попали такие обстоятельства, когда нечем осуществить расчёт по полученным обязательствам не спускайте всё по течению. Если у вас просроченный потребительский кредит, ипотека, автокредит, мгновенный микрозайм и какой-либо другой кредитный продукт от любого учреждения обязательно обратитесь за консультацией к займодателю. Естественно, такого правила придерживаются далеко не каждый заемщик. Большинство из них старается просто убежать от проблем и спускают всё на самотёк. Такое поведение только усложнит обстоятельства и приведёт к негативным последствиям.

Больше всего в спокойном урегулировании вопроса, а значит в возвращении денег, заинтересованны именно кредиторы. Сейчас заемщику предлагается несколько способов решить ситуацию:

• В банковском случае осуществить рефинансирование. Можно либо увеличить срок кредитования, чтобы снизить ежемесячную нагрузку - уменьшить ежемесячный платеж. Либо получить абсолютно новый кредит в том же банке, на большую сумму и на больший срок, для того чтобы новым кредитом перекрыть старый - в данном случае новый кредит также рассчитывается с более низким ежемесячным платежом.
• В случае микрокредитования - сразу же обратитесь на горячую линию компании. Многие сервисы могут простить даже до 5 дней просрочки и не предъявлять никаких претензий, не начислять пени и штрафы. Просто возьмут с вас точно такую же процентную ставку за истекший дополнительный период. При этом 99% компаний могут предложить вам продление срока кредитования. Чаще всего продления бесплатное и заёмщик уплачивает только комиссию за уже истекший период по факту, а основная сумма долга переносится на новый период, за который начисляется стандартная процентная ставка.
• Банкротство. Самым крайним вариантом, когда кредитная нагрузка становится слишком непосильной, можно прибежать к процедуре банкротства физических лиц. Данный процесс стал доступен должникам с 2015 года, но не пользуются особым спросом и популярностью, потому что очень сложен в процессуальном плане и требует значительных финансовых затрат на реализацию. Осуществить данный процесс без юридической консультации не получится. Кроме того, для того чтобы объявить себя банкротом необходимо иметь просроченную задолженность в течение более 90 дней, а общую сумму долга не менее 500 000 руб.

Осторожно мошенники

Остановки общественного транспорта, деревья в людных местах, интернет ресурсы и многие другие площадки скопления народа пестрят объявлениями о помощи в избавление от долгов. Якобы доброжелатели предлагают гражданам за дополнительную плату либо уменьшить размер долга, либо вообще избавить неплательщика от долгов по кредитам.

Первым делом обращаясь к таким непонятным личностям вы рискуете собственными деньгами, а вторая проблема заключается в том, что вы попусту тратите драгоценное время, которое действительно можно потратить на вышеуказанные варианты решения проблемы - обратиться напрямую кредитору, прибегнуть к банкротству.

Ни один суд не избавит должника от необходимости осуществить полный расчёт по долговым обязательствам. Правовые нормы, четко определенные Мегарегулятором устанавливают максимальный размер штрафов и пеней и если неплательщик пытается уменьшить основное тело долга за счет сокращения данных наценок, начисляемых по договору за несвоевременный расчет, то придётся изрядно потрудиться: собрать увесистый пакет документов, для того чтобы в судебном порядке доказать, что просрочки клиента не соответствует потерям займодателя - доказать, что штрафы и пени завышены.