Кредитная история VS кредитный рейтинг (скоринг) - основные отличия

Есть два хранилища, которые содержат информацию о каждом заёмщике по поводу любых оформленных кредитов или займов. Два вместилища отличаются наполнением. Каждый заёмщик самостоятельно может проверить отдельно кредитную историю и отдельно кредитный рейтинг (далее в статье КР).

Как определиться с тем, какая информация важнее. Не знаете в каких обстоятельствах, когда и зачем нужно заказывать сведения по кредитной истории, а когда узнавать ваш скоринг? Также не имеете понятия чем различаются два таких отчёта, тогда этот материал для вас.

Основное содержание КИ и кредитного рейтинга

Рейтинг займополучателя - это не просто свод каких-то сведений. Это вывод по текущей обстановке. Отталкиваясь от скорингового балла, успешности выплат различных долговых обязательств и других параметров, здесь предоставляется оценка возможностей оформления новой ссуды. Именно такая информация точно укажет на то сможете ли вы, оставив заявку на кредит получить необходимые средства или нет.

Кредитная история - это строгая, хронологическая фиксация сведений о фактах:

• Оформлений заявок на займ. Фиксируется каждая из них и прописывается какая сумма была запрошена, в какой кредитной организации, на какой срок и какой по заявке был выдан ответ.
• При получении денег в долг фиксируется любая информация о суммах получения, сроках и о расчётах.

Здесь содержится абсолютно все сведения касательно исполнения долговых обязательств. В отличие от кредитного рейтинга здесь вы не найдёте никаких подсказок советов – не будет никакой аналитики и выводов касательно вашей ситуации на текущий момент.

Как получить нужную информацию?

Различные сервисы оказывают услуги по предоставлению отчёта по рейтингу кредитополучателя. Такие услуги предоставляются через сеть интернет и для их получения нужно:

1. Найти подходящий сервис.
2. Зарегистрироваться и/или получить доступ к личному кабинету.
3. Осуществить оплату нужного пакета услуг.
4. Получить ваш отчёт.

Более разнообразные варианты по получению КИ:

1. Пройдя процедуру идентификации через партнёров БКИ (бюро кредитных историй) получить необходимую выписку прямо на сайте БКИ.
2. Самостоятельно нанести личный визит в одно из отделений БКИ в вашем городе.
3. Нотариально заверенный запрос можно отправить заказным письмом в отделение БКИ, если таковых нет в вашем городе.

Стоимость получение нужных документов

Каждый гражданин нашей страны имеет право один раз в 365 дней получить выписку из БКИ относительное состояния кредитной истории на бесплатной основе.
Кроме этого, существует множество сервисов, которые могут предоставить вам такой документ сколько угодно раз, но за фиксированную оплату. Разброс цен в данном направлении может варьироваться в пределах от 100 руб. до 1.000 руб. Если вам понадобится самостоятельно узнать данные из БКИ повторно, то за предоставление такого отчёта придётся заплатить порядка 500 рублей.

Относительно КР действует точно такая же система. Однократно в год вы можете запросить такой отчёт бесплатно.

Также необходимо заметить, что многие сервисы предлагают совокупный набор сведений. Вы можете получить сразу всю необходимую информацию за небольшую плату. Кроме того, многие из них могут быть использованы по подписке. Вы оплачиваете ежемесячные или ежегодный платёж и имеете доступ к вашему КР и КИ на постоянной основе через личный кабинет сервиса в любое время.

Сроки предоставления отчёта

Минимальный срок исполнения обязательств по предоставлению кредитной истории может быть один день, но при условии, что необходимое вам БКИ не загружено и сразу сможет обработать ваш запрос. В среднем же такой отчёт доставляется в пределах от 3 рабочих дней до 10 рабочих дней с момента получения запроса.

Совсем по-другому дела обстоят с предоставлением кредитного рейтинга. Поскольку такие услуги оказываются частными учреждениями, то ждать придётся не более 15-30 минут.

Что необходимо для получения

Для того чтобы узнать КР просто нужно оставить заявку на сервисе.

С кредитной истории немного сложнее. Вам необходимо будет предоставить код субъекта кредитной истории (КСКИ) и точно узнать в каком из многочисленных бюро КИ содержится информация по вашему кредитному досье. Центральный Каталог Кредитных Историй (ЦККИ) является тем местом, где вы можете найти необходимое вам бюро.

Что содержат выписки:

Кредитный рейтинг - это максимально упрощённый вариант, который содержит самую важную информацию. Использовать такой отчёт для оценки возможности получения потенциального кредита лучше всего. Здесь можно найти указания на уровень вашего скорингового балла, а также советы по улучшению КИ и рейтинга заёмщика в целом.

Кредитная история — это тот документ, который видят все займодатели. Все структуры берут согласие потенциального клиента на получение подобных сведений. Если вы откажетесь от данной процедуры, то с вероятностью в 100% вам откажут в выдаче средств. Здесь содержится информация по каждому этапу расчёта по различным долговым обязательствам. Более того, уже в недалёком будущем кроме подобной информации здесь будет содержаться такие сведения как: оплата алиментов, расчёт по услугам ЖКХ, а совсем скоро – к концу 2018 года даже сведения о том сколько вы получаете заработную плату и как регулярно осуществляете налоговый расчёт.

Что важнее?

Как вы уже, наверное, сами догадались нельзя точно определить какая информация более цена для потребителя. Два документа содержат совершенно различные сведения. Если вы хотите оценить ситуацию в целом и понять можно ли претендовать на какие-то средства, без углубления в подробности, тогда вам подойдёт КР. Если нужно точно знать, почему вы постоянно получаете отказ, то лучше всего заказать максимально подробную выписку КИ.

Важно хотя бы раз в год, а лучше раз в полгода, проверять состояние кредитной историей. Банки или МФО, а точнее их сотрудники, иногда допускают ошибки и опечатки, которые приводят к тому, что в вашей КИ может содержаться ошибочная информация. В случае обнаружения такой ошибки можно направить запрос в кредитное учреждение на исправление ложных сведений. Решить вопрос в таком случае организация должна не позднее чем за 30 дней.