KYC — что это и как используется в кредитовании?

Мало кто знает кухню предоставления быстрых займов через интернет – для большинства это непроходимые джунгли. С виду простые и понятные системы быстрых займов в своей технической части содержат огромное количество технических нововведений. То, что позволяет брать деньги быстро и удобно создавалось долго и упорно.

KYC аббревиатура от английского «Know your client», в дословном переводе на русский звучит как «Знай своего клиента». Это специализированная система, внедрение которой позволяет финтех компании работающей через интернет обеспечить полную безопасность взаимодействия с клиентом.

KYC - это преграда любым мошенническим действиям. Система включается в работу при каждом запросе на получение необходимых денежных средств и моментальным даёт практически стопроцентную оценку рисков при работе с тем или иным потенциальным потребителем. В настоящее время такая функция взята на вооружение как малыми компаниями, которые предоставляют быстрые займы на территории всей РФ, так и крупные банковскими структурами.

Как функционирует KNOW YOUR CLIENT?

Процесс работы системы разбит на несколько этапов:

• Определение клиента по базе данных - идентификация человека.
• Поиск истории различных транзакций, определение сомнительных транзакций.
• Полученная информация записывается в уникальную базу данных и вносится в анкетные сведения о потенциальном клиенте.
• Система производит полный анализ всей собранной информации.
• Оценка рисков - на данном этапе выдаётся результат проделанной работы. Получается вывод о том насколько рискованно предоставлять деньги потенциальному клиенту.

В результате проведённых мероприятий кредитор получает отчётливый финансовый портрет того или иного человека. В зависимости от политики работы организации, на основе полученных данных, принимается решение о предоставлении денежных средств и отказе.

Варианты тестирования заёмщика через KYC

Весь комплекс анализа KYC обеспечивается благодаря получению большого количества сведений. К такой информации относятся такие данные как:

• ФИО,
• паспортные сведения,
• сведения с места работы,
• размер ежемесячного дохода,
• состояние кредитной историей,
• дополнительные источники заработка,
• наличие обременений,
• наличие иждивенцев,
• и так далее.

Благодаря тому, что даже самые передовые технологические новинки никогда не остаются в изначальном состоянии любые новшества, проходит постоянный процесс модернизации и усовершенствования процесс развития не останавливается ни на секунду. Одной из таких серьёзных новаций стала модернизация системы «Know your client» на базе блокчейн. На прошедшей в 2018 году конференции Russian blockchain наравне с другими крупными стартапами была представлена разработка ВЭБа.

Для того чтобы оценить потенциальные риски теперь будет использовано более усовершенствованная и ускоренная система. Это значит, что, о каждом клиенте будет получаться более достоверная информация, будет больше уверенности в возвращение средств и будет быстрее осуществляться взаимодействие между заёмщиком и кредитором.

Как никакая другая система займов онлайн является самой рискованной и поэтому безопасность денежных операций здесь становится во главе. Несмотря на то, что с самого начала МФО на просторах сети интернет предоставляли денежные средства достаточно быстро и обрабатывали сведение за 15-30 минут этот процесс, который был использован 5 лет назад, значительно отличается от современного. Сегодня микрофинансы могут обработать сведения за одну минуту и получить достоверную информацию в 99% случаев. Это значит, что каждый потенциальный заёмщик, осуществив запрос тут же получает на него ответ. Такая скорость работы привлекает огромное количество пользователей, а по-настоящему верная оценка рисков защищает не только кредитную компании от неуплаты, судебных разбирательств и других негативных процессов неоплаченных долгов, но и защищает непосредственного потребителя от попадания в долговую яму, поскольку максимально оценивает возможность каждого клиента получить дополнительную финансовую нагрузку.