Не берите ипотеку никогда! Особое мнение экспертов

Даже для финансовых аналитиков данный вопрос очень серьёзный. В целом, все специалисты советуют, конечно же, жить по средствам, но квартира или какие-либо другие жилые квадратные метры — это единственный вариант, в котором забежать вперёд будет правильным решением. Тут вопрос стоит именно в процентах по ипотечному кредитованию.

Экскурс в ипотечное прошлое России

Нужно обязательно иметь примеры для сравнения. Например, в Советском Союзе, при Сталине, тоже была ипотека, но под 1% годовых. Сравните данные значения с теми процентными ставками, которые в настоящее время предлагают российские банковские структуры. В те времена, советское правительство целенаправленно создавало такие условия, чтобы предоставить гражданам необходимую площадь, а для этого получить необходимые финансы, для усиления темпов и ускорения строительства этого самого жилья.

Также в советском союзе были кооперативные квартиры, но это был немного другой формат. В целом в период существования СССР к процессу кредитования относились аккуратно. Потребительские кредиты были, но в небольшом количестве и появились только лишь примерно к 70-м годам. Самым востребованным кредитом в то время было получение необходимых средств на покупку цветного телевизора, холодильника, автомобиля, предметов мебели и прочих крупных приобретений. Советские граждане относились к такому процессу с крайней осторожностью, поскольку понимали откуда растёт эта природа кредитования.

Проблемы даже дешёвых ипотечных займов на Западе — крах личного бюджета

Приведём ещё один пример того, как взяв ипотечный кредит в сегодняшней ситуации на Западе можно остаться без денег без квартиры и ещё должным. Делается это очень просто — ипотека является одним из пусковых механизмов дальнейшего кризиса.

Допустим, условно говоря, дом стоит 10 000 у.е. человек имеет 1000 у.е. своих, а 9000 у.е. берет в банке пусть под 5-10% годовых (размер ставки в данном примере не играет значения). Вот получив все субсидии человек начинает потихонечку выплачивать ипотеку, въезжает в своё собственное жилье и тут нежданно негаданное происходит экономический кризис.

Что такое экономический кризис, отражённый в ипотечном секторе — это отсутствие денег в экономике: банки перестают кредитовать, требуют возврата кредитов.

Тут начинаются проблемы у самой банковской структуры, которая предоставила данному гражданину кредит на жилье. В тоже время у заёмщика, все из-за того же кризиса, начинаются сложности на рабочем месте: снижается зарплата, сокращаются рабочие дни или человека просто увольняют. Получается, что финансовый потребитель банка оказывается в ситуации, когда он уже не может осуществлять необходимые ипотечные платежи.

Такая ситуация конечно же не из простых, но не является критичной. Самая большая проблема такой ситуации кроится в других процессах. По причине отсутствия денежных средств в экономике страны начинает сильно падать стоимость недвижимости, потому что по большей части она диктует спекулятивными способами: люди вкладывают в недвижимость, чтобы потом впоследствии её перепродать.

Так называемая Рейганомика в США была основана на спекуляции жилья - цены были удвоены за несколько лет, а потом вся эта система рухнула. Жилье подешевело.

Что происходит, когда человек не может оплатить ипотеку?

По закладной дом, квартиру или какое-либо другое жилое имущество передаётся банковской структуре. Банк, в свою очередь, получает залоговую жилплощадь, выселяет человека и сталкиваетесь с ситуацией, когда он не может продать недвижимость за те же 10000 у.е. (наша условная стоимость в примере) за которую данная недвижимость приобреталась. Вследствие того, что цена сильно упала и теперь эти же квадратные метры оценивается в 5000 у.е.

Такая ситуация происходит на фоне того, что много людей остаются без возможности обслуживания ипотечного кредита и подобную недвижимость продают множество банков. Много банков продаёт жилые квадратные метры, много людей остаётся без возможности выплатить ипотеку.

Ситуация в экономике накаляется: все продают, никто не покупает цена упала.

Жилье из нашего примера теперь можно продать только за 5000 у.е, 1000 у.е человек уже заплатил — итого квадратные метры покрыли банку на 6000 у.е , а кредит был выдан за 10000 у.е. Выходит, так, что человек остаётся должен банку ещё 4000 у.е.

Получается, что ипотечный заёмщик остался без жилья, без денег и с большими долгами. Вот как выглядит ипотека в самом её исподнем проявлении.

Это один из простых способов организации экономического кризиса на Западе, потому что подобная ситуация с ипотекой носила массовый характер, дальше они начали раздавать ипотеку и «калекам в переходе», так называемая субпрайм ипотека. То есть, те кто не мог получить нормальную брал такую, как для «убогих» ипотеку и в конце концов все это рухнуло.

Суммируя все вышесказанное нельзя отрицать, что ипотечное кредитование существенно меняет жизнь человека поэтому к такому процессу необходимо подходить со всей ответственностью и серьёзностью. Только грамотное планирование и финансовая подушка безопасности позволит выйти сухим из воды при получении современной ипотечной ссуды.