Где лучше взять кредит? Оптимальный выбор

На сегодняшний день потребительский кредит можно получить практически в каждом банке РФ - с одной стороны потребителю предоставляется расширенный выбор, с другой стороны трудности возникают именно при решении вопроса где взять кредит и как определиться с лучшей структурой?

Мы надеемся, что многие ответы на интересующие вас вопросы вы получите из данной информационной статьи.

Конкурирующие улучшения

Неимоверный массив различных банков на территории нашей страны постоянно конкурирует в плане привлечения клиентов. Участники сектора просто вынуждены изобретать все новые способы показать себя в лучшем свете. Как правило такими способами служат выгодные ставки, кратковременные акции или индивидуальные предложения для постоянных клиентов. С появлением микрофинансового рынка для крупных банковских структур ситуация усложнилась ещё больше.

Для стандартного пользователя такая ситуация только на руку. Если в одном учреждении не нравятся условия всегда можно выбрать другое. В следствие этого банки стараются находить максимально индивидуальный подход каждому пользователю, чтобы предложить самые лучшие условия.

С чего начать при выборе

Перед тем как подать заявку на потребительский кредит лучше всего самостоятельно проанализировать некоторые возможности, а именно найти банковские структуры, с которыми вы были связаны в прошлом или в настоящем. Таким банком могут относиться те, посредством которого ваш работодатель осуществляет перечисление зарплаты, те в которых у вас были открыты ранее, открыты сейчас кредитные карты, были получены погашены или действуют потребительские кредиты и так далее. Всегда самыми выгодными предложениями могут удивить те банки, с которыми вас связывает зарплатный проект. Именно такие банки без справок предоставляют необходимую сумму, потому что частота поступления зарплаты, её размер и другие параметры ваших доходов заранее известный банку.

Как выбирать из несвязанных со мной банков

Первым делом стоит почитать отзывы, узнать популярность, и поинтересоваться историей того или иного необходимого банка. Лучше всего подойдут те банки, которые изначально могут предложить набор разнообразных кредитных программ. Чаще всего банки действуют по стандартной схеме оказания услуг:

• срок предоставления колеблется от 1 года до 5-7 лет,
• график погашения устанавливается ежемесячный,
• как правило клиенту предоставляют специальную банковскую карту для осуществления расчёта, даже в том случае если кредит был получен наличными,
• на любом этапе есть возможность досрочного расчёта с перерасчётом процентов за неиспользованный период,

самые большие различия конечно же можно найти именно в процентной ставке.

Что влияет на установление процентной ставки:

• Срок получения и сумма. Как правило, чем больше клиенту предлагают в период кредитования, тем ниже озвучивают процентную ставку. И не стоит слепо полагаться назначение процентной ставки в таком случае, потому что чем больше лет вы приплюсует банк к вашему сроку кредитования, тем больше будет конечная переплата, а значит большой процент за короткий срок может оказаться выгоднее, чем маленький за очень длинный. Естественно процент начисляется на общее тело задолженности и поэтому в любом случае чем больше вы оформляете сумму кредита, тем больше будет конечная переплата.
• Обеспечение. Наличие в собственности движимого или недвижимого имущества, которое может стать гарантом возвращения денег снижает стоимость кредитования вследствие уменьшения рисков невозврата денег.
• Категория клиентов. Чаще всего стандартные, типовые продукты и конечно же процентные ставки предлагаются для новых пользователей той или иной банковской структуры. Постоянным же клиенты, которое уже взаимодействовали с банком и показали себя с наилучшей стороны предоставляются пониженные процентные ставки.
• Страховые программы. Наличие и использование дополнительных страховых программ в довесок к кредитованию увеличивает шансы на скорейшее одобрение вашего запроса на выдачу денег, но при этом сумма оплаты за страховку добавляется к общему телу задолженности и вследствие этого увеличивается конечная переплата даже при низкой процентной ставки.

Дополнительные факторы выбора

Выбирая банк необходимо учитывать абсолютно все нюансы. Особенно важно заранее узнать взимается ли комиссия при имеющихся способах расчёта, есть ли удобные каналы оплаты, присутствует ли возможность осуществить досрочное погашение за необходимый вам период (например, некоторые банки позволяют без штрафов осуществлять досрочное погашение со второго, третьего месяца или даже по истечению не меньшего срока не меньше чем 6 месяцев). Что касается параметров оплаты, тут банки практически в каждом случае могут предложить несколько вариантов оплаты без комиссии, онлайн расчёт через интернет-банкинг, а также если у банков есть договорённость с другими структурами даже расчёт через банки или банкоматы других банков без начисления комиссии.

Факторы, влияющие на выгодность кредита

• Возраст клиента. Самый желанный возраст для банков — это граждане старше 30 лет, поскольку они уже имеют достаточный стаж работы, могут подтвердить свой доход за несколько лет, а также с большей долей вероятности уже имеют какую-либо кредитную историю, которая может стать свидетельством их платёжеспособности и надёжности. Самый минимальный возраст кредитования через банк, в среднем, от 21 года.
• Наличие открытых кредитов. Факт того что вы уже сейчас осуществляете оплату по имеющимся долговым обязательством говорить банку о том, что в настоящий момент у вас уже есть какая-то определённая долговая нагрузка. С одной стороны, если она окажется не очень большой и запросив кредитную историю банк увидит, что вы добросовестный плательщик, то это может сыграть вам на руку, но с другой стороны если ежемесячный платёж по текущим обязательствам (одному или нескольким открытым кредитам) превышает 30% от вашего дохода, то получить новый кредит будет крайне сложно, даже практически невозможно.
• Платёжеспособность. Обязательно любой банк проверит сколько вы получаете денег в месяц, как часто осуществляется выплата зарплаты, нет ли длительных задержек, а также проанализируют ваш доход в целом. Как мы уже говорили ранее абсолютно все банки стараются рассчитывать кредитный продукт таким образом, чтобы клиент не платил с ежемесячной зарплаты больше 30% по кредиту.
• Кредитная история. Наверное, самый главный параметр при необходимости получения выгодных условий в банке. Отсутствие кредитной истории, допущенные просрочки по кредитным обязательствам в прошлом или же открытые просрочки могут поставить крест на получении выгодных процентных ставок. Тогда как наличие погашенных кредитов согласно графику платежей, или наличие действующей кредитной карты с соблюдением условий использования могут показать будущего клиента с лучшей стороны, а значит будет рассмотрена возможность предоставления и минимально возможной процентной ставки.

Ориентируюсь на те параметры, которые мы предоставили, используя свои индивидуальные факторы для оценки банка, а также используя информацию от потребителей вы сможете легко и быстро решить какой из кредиторов подойдёт лучшим образом.

Важно заметить, что при обращении к любому займодателю в заявке на кредит необходимо указывать только достоверные данные, поскольку абсолютно вся информация проверяется и факт того что вы что-то утаили или же приукрасили также может негативно сказаться на процесс одобрения и скорее всего банк откажет вам в предоставлении денег.

Самое главное при получении крупных потребительских кредитов и не торопиться. В первую очередь важно оценить свои возможности и при получении кредита - основательно подготовиться. Долговые обязательства на длительный срок — это очень серьёзная ответственность и при соблюдении обязательств поможет вам повысить кредитный рейтинг, а если условия договора будут нарушены, тогда можно очень сильно испортить кредитную историю.